Entre 2010 e 2016, perdi R$ 84.416,00 em três carros. Não apenas de uma vez. Foi aos poucos, decisão por decisão, emoção por emoção. E o pior, achando que estava fazendo a coisa certa em cada uma delas.
O primeiro erro: a VW Space Fox
O primeiro carro foi uma Volkswagen Space Fox 2010, lançamento, topo de linha. Zero quilômetro, comprada à vista por R$ 56.000,00, mas eu já tinha um carro com apenas dois anos de uso que me atendia perfeitamente. Não havia razão prática para trocar. Mas as propagandas de TV fizeram o resto. Criaram em mim um impulso, aquela vontade de ter algo novo, a sensação de que eu merecia.
Então comprei mais um carro. Esse seria apenas para passeio. Menos de um ano depois, comecei a perceber em algumas viagens que apenas um leve apertar do freio travava as rodas dianteiras e o carro deslizava e não parava. Logo descobri que o carro tinha um problema crônico de freio. Muito freio na dianteira e nada na traseira. Não era algo que se resolvia com manutenção. Era estrutural, recorrente, perigoso.
Certo dia entrei em uma concessionária Honda e fiz um test drive em um Civic. Gostei tanto que logo voltei e resolvi comprar sem parar para pensar. Dei como entrada a Space Fox por R$ 34.000,00 mais R$ 4.000,00 em dinheiro. Perda imediata de R$ 22.000,00 em menos de um ano. Um carro zero, comprado também por impulso, mas vendido por necessidade.
Se eu tivesse ativado o Sistema 2 do meu cérebro antes de comprar, teria feito perguntas simples: preciso realmente deste carro agora? Testei adequadamente antes de decidir? Qual é o histórico de confiabilidade deste modelo? Mas eu não fiz nenhuma dessas perguntas. Comprei pela emoção. Era lançamento, o que gera a sensação de exclusividade, eu tinha o dinheiro, e a justificativa que inventei foi que seria para passeio. Paguei caro pelo preço do impulso.
Mas ao invés de parar, respirar e aprender com o erro, fiz exatamente o que o cérebro emocional tende a fazer quando está frustrado. Busquei compensação imediata. E foi aí que a história pegou preço de verdade.
O estado interno que gerou a segunda decisão
Eu estava num momento de conquista misturado com frustração. Havia construído algo, havia trabalhado, mas o carro ruim deixara um gosto amargo. Eu queria deixar aquele período para trás e afirmar que havia chegado em algum lugar.
O Honda Civic LXL era exatamente isso. Bonito, potente, o tipo de carro que quando você entra, algo muda no seu corpo. Alegria. Satisfação. Identidade. Eu queria ser o tipo de pessoa que dirige aquele carro.
A segunda compra, e o acidente que multiplicou o erro
Em 2010, o Civic LXL custava R$ 74.288,00 à vista. Dei a Space Fox de entrada, como 50% do valor, e financiei o restante em 48 parcelas de R$ 756,00 sem juros. Parecia um bom negócio, e era, eu não me descapitalizaria e pagaria em prestações suaves. Mas carro é passivo, não ativo. Custa, não gera. Só que naquele momento eu não pensava em termos financeiros. Pensava em como me sentir diferente.
Seis meses depois da compra, sofri um acidente. Perda total. O seguro avaliou o Civic LXL pela tabela FIPE e me indenizou R$ 63.000,00. Em pouco mais de seis meses, o carro havia perdido R$ 11.288,00 de valor, sem que eu tivesse feito nada além de dirigir.
Nesse ponto eu tinha pago R$ 38.000,00 de entrada mais seis parcelas de R$ 756,00, total de R$ 42.536,00 investidos. O saldo devedor era de 42 parcelas, R$ 31.752,00. O seguro pagou R$ 63.000,00, quitei a dívida, e sobrou R$ 31.248,00 na mão.
Um ser humano com o Sistema 2 ativo pararia por aqui, contaria o prejuízo, e seguiria em frente com um carro mais simples ou com o dinheiro aplicado em algo que desse retorno. Mas eu não fiz isso. Pela mesma emoção que me levou ao Civic LXL, voltei à concessionária e comprei um modelo superior.
A terceira compra
O Honda Civic Si 2011 estava em promoção por R$ 88.000,00. Uma versão esportiva, mais potente, mais cara, mais bonita. Para 50% de entrada precisava de R$ 44.000,00. Tinha R$ 31.248,00 do seguro, então tive que juntar mais R$ 12.752,00 do próprio bolso.
Mas desta vez não havia mais taxa zero. As 48 parcelas que antes eram R$ 756,00 passaram a ser R$ 1.336,00. A emoção de ter de volta o carro que eu queria, só que melhor, me custou R$ 580,00 a mais por mês. Durante quatro anos.
A conta final
Cinco anos depois, decidi vender o Civic Si, que naturalmente já estava ficando velho. A tabela dizia R$ 55.000,00. Com muita negociação, e pelo fato de o carro estar muito conservado e com quilometragem baixa, consegui R$ 57.000,00. Aí fiz a conta que deveria ter feito em 2010, antes de entrar na primeira concessionária.
R$ 4.000,00 · complemento na entrada do Civic LXL
R$ 4.536,00 · seis parcelas do Civic LXL antes do acidente
R$ 12.752,00 · complemento na entrada do Civic Si
R$ 64.128,00 · 48 parcelas do segundo financiamento
Dinheiro que entrou: R$ 57.000,00
Perda líquida real: R$ 84.416,00
E estamos falando de um salário-mínimo da época de pouco mais de R$ 678,00 de média entre 2010 e 2016. Quase 125 salários-mínimos.
E o custo de oportunidade, que a emoção nunca para para calcular. Pesquisei quanto R$ 84.416,00, aplicados por exemplo no Tesouro Selic em janeiro de 2011, valeriam hoje, em 2026, com juros compostos considerando as taxas reais de cada período ao longo de 15 anos.
Para efeito comparativo, se a mesma sequência de decisões fosse repetida hoje, com os equivalentes atuais dos mesmos carros, a perda líquida seria de aproximadamente R$ 235.000,00, o equivalente a 145 salários-mínimos de 2026. O comportamento não mudou. Mas o preço do impulso, sim.
A frase que mudou tudo
Tempos depois, conheci um homem dono de um supermercado. Quando cheguei, reparei no carro dele, um modelo antigo já castigado pelo tempo. Comentei que ele dirigia um carro muito velho, que sendo dono de supermercado poderia ter algo melhor. Ele me olhou e disse uma frase que não saiu mais da minha cabeça.
Isso não foi um julgamento. Foi clareza absoluta. A clareza de quem aprendeu na prática que o dinheiro tem uma função instrumental, e que o ego frequentemente confunde isso com uma função simbólica.
O carro não era o problema. O problema era o que eu precisava que o carro representasse na minha vida, e para as pessoas que me vissem nele. E essa confusão, entre o que o dinheiro compra e o que o dinheiro significa, é exatamente o ponto cego que este livro tenta iluminar.
Por que conto isso aqui
Conto essa história não para me absolver das minhas falhas, nem para me autopunir. Conto porque este livro só tem credibilidade se eu mostrar onde o método falhou em mim mesmo, antes de eu sequer tê-lo.
Se você já tomou uma decisão financeira que, olhando para trás, foi claramente movida pela emoção, seja bem-vindo. Você está em boa companhia. A diferença aqui não está em nunca errar. Está em aprender a reconhecer o padrão antes que ele se repita.